保险是骗人的吗?保险为什么名声差?要不要买保险?真相是怎么样的?

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2019年7月15日17:18:44 评论 1,044

为避免被喷,先说立场:保险是好东西,但卖出了大问题。


一、保险是什么?


保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

通俗点讲,保险是针对特定事件,这类事件发生概率低,但是发生后负面影响非常大,为了分散风险,于是就有了保险。这类事件,比如说:我们一旦得了大病,花费十分巨大,有比如说车祸,一旦发生,后果可想而知。

银行、保险、证券被称为金融界的三架马车。银行、证券主要实现资金融通,保险主要起分散风险的作用,保险的初衷是分担风险,是个好东西。


二、保险的常用词


保费——买保险要花的钱

保额——保险公司赔的钱

保险合同——保险的内容文本

投保人——花钱买保险的人(可以给自己买,也可以给别人买,要有民事行为能力)

被保险人——得到保险公司赔款的那个人(除非死亡,是受益人得到赔款)

保险人——保险公司,法人

受益人——被保险人去世后,继承赔款的那个人(父母、子女、配偶)

保险代理人——卖保险给你的人

重疾险——得了国家规定的常见重疾的其中一个,只要首次确诊患病或达到一定程度或达到一定患病期限,直接赔你钱(条款很复杂,涉及到很多医学知识,信息不对称,坑也是最多的)

住院医疗险——只要你住院,就给你报销条款范围内医药费(凭医药费单据报销,特需、国际部只有高端医疗险才报销)

意外险——突发情况导致伤残或死亡,不可抗力,飞来横祸,才赔钱(个别意外险高空坠落不赔,猝死不赔,恐怖暴乱不赔)

寿险——不管是怎么死,只要死亡,都赔钱(自杀以合同条款为主)


三、保险的现状


1.多方利益交织

保险公司是盈利组织,是国家的纳税大户,为社会提供了大量的就业岗位,为保险代理人提供收入来源,也为投保人和被保人分担了风险。当一些保险公司把自身利益放在首位时,藐视 投保人和被保人利益,便成为了“盈利组织”。

2.保险公司很赚钱

保险公司的每年的净资产收益率通常都是大于银行, 金融三架马车银行、保险、证券,保险可以说是让银行和证券可以说都是望尘莫及。

3.不停地招人

不是保险公司想这么干,但他们必须这么干。1.保险产品具有特殊性,看得见摸得着就是一份保险合同,保险销售非常具有难度,人员流动大,不停的在招人。 2.保险行业被玩坏了, 中国从来没有一个行业像保险行业这么饱受争议 。 中国保险代理人整体素质不高 中国保险代理人素质很低,保险公司招人基本没什么门槛,恶性循环;

保险公司不停的招人是事实,门槛低,招人的功效:招客户,做广告宣传;“从来不说自己招销售,他们招的是未来精英”又是世界五百强,又是完善福利,不管薪资待遇还是企业文化,让人看了就血脉喷张。


四、保险为什么名声差


保险公司不是谁都能开的,门槛比开银行还高,只要是正规的保险公司,就算破产也会有新的保险公司接手,你的保险合同依然有效,但是保险行业的名声为什么那么差,究其原因:

1.一些保险公司唯利是图

一些保险公司修养不够,违背初衷,用别人的利益来换取以自身利益,损人利己。 加之保险产品是保险公司设计,各种”套路“玩的很溜。保险的规则是保险公司制定,有我们的相关部门审核的,到底合不合理很难说。保险公司经常用一些专业优势,用一些灰色术语,片面做出对自己有利的解释。 当投保人风险合同违背真实意图时,一定会认为保险是骗人的。

把自己的“获得感”建立在别人的“失落感”之上,最终肯定获得的是“不信任感”。

2.监管不力

保险得监管机构是银保监会, 中国有句古话,养不教,父之过;教不严,师之惰。 固然保险行业的确有许多历史遗留问题,固然监管也不可能一蹴而就,但是不得不说监管不力也是原因之一,下手不够狠,就有人干做坏事。

好的企业不仅是自己修出来的,也是管出来的。

3.投保人缺乏专业知识,眼睛不够亮

你懂你买的保险吗?

保险产品的复杂性,非专业人员,很容易产生误解;有的人就算是买了保险他也不知道具体是买了什么,目的不明确。

如“心脏瓣膜手术”,必须要实施“开胸手术”,才属于重疾险赔付范围。 但随着医学发展,目前大部分是 “微创手术”,这种手术方式,一般重疾险是不能赔付的。

又如“车全险”,不包含“车辆涉水险“,正常思维就是“全险”包含“车辆涉水险”,但是车“辆涉水险”事实上是附加险,这样的情况还有"盗抢险”、“玻璃险”。如果老百姓一开始没注意这个细节,最后发现保险赔不了,肯定又认为保险是骗子。

4.一些保险代理人素质不够,败坏名声

为了完成销售额,各种办法,各种不要脸、脸皮厚(没有讽刺的意思,这是一种非常好的品格)

他们会编故事,只要死个名人,就是各种侧热点,编故事,“死亡推销”,而且一个人发了之后,会有大量的人傻乎乎的跟着转发。

保险代理人的朋友圈非常有特点

“自己过的很好” “自己自从加入保险后,从此走向人生巅峰,自己在世界500强公司工作,过得很好,今天公司又培训了、自己又成长了、今天公司又表彰了,感谢公司,感谢领导。”朋友圈美食、美女、好的工作环境、领导的关心、同事关系融洽。

保险很好 机不可失 失不再来 买了保险怎么怎么样,不买保险怎么怎么样。今天又是什么什么节日,今天买有怎样的优惠,最近又出了什么产品,简直为你量身打造,时不我待、要买尽快,然后附上宣传海报。


四、要不要买保险


说了这么多,要不要买保险?不作建议,每个人的情况不一样。提供一些信息,自己判断。

人生最贵一张床: “辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”。


问题1.不买保险你省了多少钱?



问题2. 你得了病你打算话多少钱? 如果你的父母或孩子得了大病,你花多少钱?



五、有了社保还要不要买商业保险



六、买保险的原则


其实就一个原则:挑自己懂的买,搞清楚了再买。


问题1 贵的就好吗?


一般情况下贵的产品是比较好,但是没什么性价比;那就有人要问了,那为什么贵的保险会卖得比较好呢?原因两个:

1.傻瓜消费,通常有人认为贵的就好;

2.贵的保险,保险代理人可以获得更多的佣金,他们自然会拼命的去卖。


问题2 消费型保险好还是理财型保险好?


别指望用保险挣钱,要用保险挣钱只有一种可能,那就是被保人死了或残疾得完全丧失劳动力。


3.保险是在网上买还是在线下买?


最近几年,多家互联网机构纷纷加入保险代销,这些公司包括阿里巴巴、京东、腾讯、中国电信旗下的翼支付等,这些公司的加入其实是件好事,增加的保险的透明度、降低了成本。比如说阿里巴巴旗下的支付宝和中国人保好医保就值得推荐,未来网上买保险是一种趋势。


八、目前值得加入保险


这里推荐一个应对大病的保险组合,让你远离大病风险。远离各种【各种筹】看病。

支付宝里面的【相互保】+中国人保的好医保 大病医疗+意外医疗

1.全部在支付宝里,可方便管理;

2.便宜,【相互保】分摊模式,加入之后,一旦患合同中规定大病,可以获得30万元的救助; 中国人保的好医保在同类产品中也是比较便宜的。

3.为什么要这样组合?因为【相互保】只保大病医疗;不保意外医疗(如被车撞等),所以加入中国人保的好医保。 中国人保的好医保没有规定疾病, 意外+疾病医疗费用大于10000就赔偿可报,上线400万。

4.容易懂,对投保人来说是一种优势。


相互宝值得加入吗?



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